[puhekupla] Re: [puhekupla] Re: [puhekupla] kysymys freelancerin elämästä
From: Juha Kouvalainen (juha@kouvalainen.com)
Date: 03.11.2003 - 17:17:17
Terve!
Ahaa, eli tuotapa en itse tiennytkään, ettei erilaisiin tekijäpalkkiohin sisällykään työnantajan velvollisuutta maksaa TEL-maksua. Jotenkin vain muistelin, että ainakin 90-luvulla saamissani tilityspalkkiokuiteissa mainittiin myös TEL-maksu, mutta voin muistaa väärinkin.
YEL-on kyllä pakollinen eikä siitä eroon pääse. Mutta yrittäjä tai freelancer voi kyllä kontrolloida maksamansa YEL-vakuutuksen suuruutta. Itsekin erehdyin nostamaan oman YEL:in nyt melkoiseksi, mitä siinä mielessä kadun, koska vapaaehtoinen rahastoon sidottu eläkevakuutus tuo moninkertaisen eläkekertymän YEL:iin verrattuna samoilla kuukausimaksuilla.
YEL:in turvakin on vähän kyseenalainen. Itse esimerkiksi maksan joka kuukausi n. 400 euroa pakollista yrittäjän eläkevakuutusmaksua. Tämä kerryttää reippaan neljänkymmenen vuoden aikana huikean 1500e kuukausieläkkeen. Saman kuukausieläkkeen saa vapaaehtoisilla eläkevakuutusmaksuilla keskimäärin n. 70-120e kuukausisijoituksella.
Kun 65-vuotiaana jään eläkkeelle ja vaikkapa mikäli donkkaisin multiin saman tien, katoaa myös maksetut pakolliset YEL-maksut pieruna saharaan. Jiihaa. Vapaaehtoisista eläkevakuutusmaksuista sentään sukulaiset saavat eläkerahaston sisällön 80-100%:ena vakuutuksenantajasta riippuen.
Tokihan YEL tarjoaa myös siinä mielessä turvaa, että työkyvyttömyyden iskiessä kohdalle, on mahdollista saada jonkinlainen kiinteä sairaseläke nuorestakin alkaen, mutta mikäli vanhaksi aikoo elää, tuntuu YEL:in maksaminen typerältä hukkasijoitukselta. Itse ainakin pidän fiksumpana pitää pakollinen YEL minimissä ja sijoittaa vapaaehtoisiin, paremman tuoton tarjoaviin eläkerahastoihin.
Mutta se on makuasia, sanoi koira kun... noh :)
terps :)
Juha Kouvalainen
----- Original Message -----
From: heikki jokinen
To: puhekupla@katto.kaapeli.fi
Sent: Monday, November 03, 2003 4:02 PM
Subject: [puhekupla] Re: [puhekupla] kysymys freelancerin elämästä
kommentointia allaolevaan:
- vapaan kuvittajan töistä ei makseta tel tai tael-maksua; hänen on itse otettava yrittäjäeläkevakuutus. älkää vahingossakaan luulko, että lehdet maksavat eläkkeenne jos ette ole sinne työsuhteessa!
- eläkeasioissa on syytä muistaa, että yel on pakollinen kaikille itsensä työllistäville, vapaaehtoiset yksityisvakuutukset eivät sitä velvoitetta poista. eivätkä anna samaa turvaa; yel:ssa on samat asiat kuin tel:ssäkin, työkyvyttömyyseläke, perhe-eläke jne. niitä eivät yksityiset vakuutukset anna, ja niillä on muutoinkin yleensä tiukat ehdot joita ei paljon pulmien ilmaantuessa muutella.
t.
heikki jokinen
Verottajaltahan sinä nuo verovähennysoikeudet helpoiten saat selville. Lampsit asuinkaupunkisi verotoimistoon ja kysyt sieltä. Vähennysoikeudet ovat vähän vähissä freelancerina, mutta jos toiminnan muuttaa yrittäjämäiseksi (esim. t:mi), vähennysoikeuksia tulee rutkasti lisää. Joka tapauksessa ainakin työhuonevähennyksen saa tehdä myös freelancer.
Ja ymmärtääkseni samat TEL-maksut pätevät freelance-kuvittajien palkkioissa kuin vakityöpaikassakin - ellet sitten laskuta esimerkiksi toiminimenä töistäsi itse jolloin joudut yrittäjänä hoitamaan YEL-maksut itse. Eläkettä ajatellen kannattaa harkita vapaaehtoista korko/osakerahastoon sidottua säästämistä, joka varsin pienellä kuukausisijoituksella tuottaa sitten joskus ihan mukavan eläkkeen.
Terve ja jaksamista,
Juha Kouvalainen
